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重庆市璧山区工业企业流动性信用贷款管理办法(征求意见稿)

日期:2021-03-22

第一章  总  则

第一条  为全面贯彻落实党的十九大精神,切实培育我区重点骨干工业企业(以下简称企业),帮助企业解决融资难、融资贵的问题,有力推进重点企业创新发展和企业上市,根据市委、市政府促进民营经济发展总体要求和相关政策法规规定,特制定本办法。

第二条  本办法所称工业企业流动性信用贷款(以下简称信用贷)是指在企业实际控制人和大股东及其直系家属(具有完全民事行为能力,下同)负有不得撤销的连带责任的基础上,由政府提供的风险补偿资金作为增信手段,合作银行向符合条件的企业发放流动性信用贷款。

第三条  本办法所称工业企业流动性信用贷款风险补偿资金管理机构为重庆市璧山区工业企业流动性信用贷款风险补偿资金管理领导小组(以下简称领导小组),由区长任组长,区分管财政(金融)工作的副区长及相关分管区领导任副组长,璧山高新区管委会、国家农业科技园区管委会常务负责人和区发展改革委、区公安局、区法院、区财政局(区金融发展促进中心)、区经济信息委、区农委、区市场监管局、区税务局主要负责人为成员,领导小组下设办公室在区金融发展促进中心。

区财政局(区金融发展促进中心):主要负责领导小组办公室日常事务,协调相关部门及合作银行,推荐企业,提请领导小组审定相关事宜,参与贷后监管,协调解决贷款中的相关问题。

区发展改革委:负责核实企业诚信行为,配合解决贷款中的相关问题。

璧山高新区管委会:负责推荐高新区内企业,协调重庆两山产业投资有限公司做好风险补偿资金管理,配合贷前调查和参与贷后监管,帮助解决高新区内企业贷款中的相关问题。

国家农业科技园区管委会:负责推荐农业园区内企业,配合贷前调查和参与贷后监管,帮助解决农业园区内企业贷款中的相关问题。

区公安局:负责审查企业及其家属是否涉黑涉恶、遵守社会公德等情况,开展对企业以虚假合同、虚假订单等方式骗贷或恶意逃避债务等行为的经济侦查。

区法院:负责对企业到期未偿还或恶意逃债诉讼的及时判决、查封并执行相关资产处置的清偿工作。

区经济信息委:负责审查企业产业发展方向,牵头对璧山高新区以外企业推荐和协助企业贷前审查并提出意见报领导小组办公室,配合贷前调查和参与贷后监管,帮助解决企业贷款中的相关问题。

区农委:负责牵头对国家农业科技园区外的农业企业推荐和协助农业企业贷前审查并提出意见报领导小组办公室,配合贷前调查和参与贷后监管,帮助解决农业企业贷款中的相关问题。

区市场监管局:负责对企业市场行为和诚信等进行审查,配合贷后监管,协助相关部门解决贷款中的相关问题。

区税务局:负责对企业纳税情况和是否存在税收违法行为等进行审查,配合贷后监管,协助相关部门解决贷款中的相关问题。

第四条  本办法所称合作银行是指与区政府授权的重庆两山产业投资有限公司签订合作协议,并在璧山区内设立一级支行的金融机构。

第五条  本办法所称符合条件的企业是指经区政府审定的因不能满足正常的抵押担保条件又急需流动资金贷款的璧山区拟上市重点培育企业。对区内引领性的龙头企业采取“一事一议”。

第六条  信用贷是指企业在原有贷款余额基础上的新增贷款金额,主要用于企业日常生产经营所需的流动资金,不得用于股市和证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为(包括但不限于高利贷、非法集资等),不得用于房地产开发。如需置换信用贷经办银行原有贷款,需经领导小组审定。鼓励和支持合作银行联合对符合条件的企业联合授信和建立债权委员会。

第二章  信用贷风险补偿资金的管理

第七条  风险补偿资金来源

风险补偿资金由区政府出资设立,区政府与各合作银行风险补偿资金总额人民币4亿元,其中:2亿元由璧山高新区体制上解区财政,为增信固定资金,合作银行发放的贷款金额原则上为增信固定风险补偿资金额度的5倍,特殊情况经领导小组同意可另行商议;另2亿元由区财政连续四年每年预算安排5000万元,专项用于与合作银行开展的信用贷逾期后政府承担的损失补偿金。

第八条  风险补偿资金账户管理

重庆两山产业投资有限公司(以下简称“两山公司”)在合作银行开设专户存放风险补偿资金,该账户性质为保证金性质账户,封闭运行,采取受托运作、专户管理的方式,信用贷风险补偿资金只能用于信用贷到期未归还的资金本息的代偿。账户资金的提取和支用须经领导小组办公室提请领导小组审批。

第九条  风险补偿资金缴存

合作银行通过贷前调查,初步确定信用贷额度后,2个工作日内书面告知领导小组办公室。经领导小组审批同意后,书面通知两山公司在2个工作日内将信用贷风险补偿资金缴存到合作银行风险补偿资金专户,缴存金额为贷款金额的五分之一。

第十条  风险补偿资金代偿

政府风险补偿资金与合作银行按7:3承担信用贷损失。当企业逾期信用贷本金时,由政府承担的风险补偿资金15日内先行代偿70%偿还银行信用贷债权,由经办银行向领导小组办公室书面提出代偿申请,经领导小组办公室审核,代偿金额1000万元以内(不含)报领导小组审批同意,1000万元以上(含)经领导小组办公室审核报区政府常务会议审定。同时,经办银行按规定进行债务追偿,对采取相关措施后,企业无偿还能力致使造成经办银行最终损失的,进行据实清算,由政府风险补偿资金和经办银行按7:3比例承担。经审批后由领导小组办公室书面通知两山公司,按清算金额办理。

第十一条  风险补偿资金退出或终止

(一)企业单笔贷款到期后,企业提出不在原经办银行续贷的,由领导小组办公室书面通知两山公司2个工作日内收回经办银行专户中对应金额的风险补偿资金;

(二)当合作银行承贷的信用贷发生风险并启动了代偿程序,立即停止与该银行新增信用贷的合作,并逐步退出该银行存量的信用贷增信;当风险补偿金累计达到4亿元时,停止所有银行新增信用贷的合作,并逐步退出所有银行的信用贷增信。

(三)信用贷合作终止,且所有企业本息结清,合作银行的风险补偿资金代偿结算后,由领导小组办公室通知两山公司2个工作日内将风险补偿资金余额一次性退回区财政。

第三章  信用贷基本条件与增信方式

第十二条  企业基本条件

(一)基本条件

1. 原则上企业年营业收入2亿元以上、年纳税额1000万元以上;

2. 企业应满足合作银行办理信贷业务的基本要求;

3. 企业及控股股东无购买期货、从事房地产开发等经营行为,生产经营过程中因商品和汇率价格波动而开展的相关商品和外币等期货衍生品交易的除外,但开展的商品和外币的衍生品交易以上年实际需要量和外币结算量为限。实际控制人及其家属无涉黑涉恶、参与高利贷、偷逃税、失信等不良记录或违法行为。

(二)其他要求

企业申请信用贷除满足以上基本条件外,还需满足以下条件之一:

1. 企业首次申请信用贷时须是璧山区拟上市重点培育企业。

2. 企业续贷信用贷时需满足以下条件:一是为璧山区拟上市重点培育企业;二是达成了信用贷《增信协议》约定事项。

3. 区政府认定的其他情形。

第十三条  企业增信方式

(一)政府风险补偿资金对企业进行增信支持;

(二)企业须提供实际控制人和大股东及其家属的连带责任保证;

(三)企业须提供不低于本次贷款金额1.5倍以上的订单或应收账款质押,或经认定的符合规定的等额股权权益。

第四章  信用贷额度、期限、利率

第十四条  贷款额度

对经区政府审定的符合条件的企业信用贷额度余额,A类企业信用贷额度余额最高不超过5000万元(含)、B类企业信用贷额度余额最高不超过3000万元(含)。对“一事一议”的企业,信用贷额度余额按政府审定办理。

第十五条  贷款期限

信用贷最长不超过1年,到期偿还后可续贷。

第十六条  贷款利率

根据借款企业的信用评分、信用等级等情况,实行差别化风险定价,但上浮幅度不超过当期人民银行同期贷款基准利率的30%。

第五章  信用贷操作流程

第十七条  签订协议

两山公司与区内合作银行的市级分行或总行签订《信用贷风险补偿资金合作协议》。

第十八条  贷前调查

企业申请信用贷前自行选择意向合作银行,合作银行对企业开展尽职调查并出具尽职调查意见(包括但不限于是否贷款、贷款方式、贷款金额、贷款期限、需要部门配合出具的资料清单等)。

第十九条  企业申请

(一)企业将贷款申请书(包含贷款期限和承诺事项)、银行尽职调查意见和《重庆市璧山区信用贷申请审核推荐表》(以下简称《申请审核推荐表》)送企业主管部门。

(二)信用贷续贷企业需在贷款到期前30个工作日向主管部门报送申请资料。

第二十条  部门推荐

(一)企业主管部门在收到企业提交的贷款申请书、银行尽职调查意见和《申请审核推荐表》后,牵头协调区发改委、区公安局、区市场监管局、区税务局等相关部门提出审查意见。

若企业申请信用贷续贷,两山公司还需对企业《增信协议》履行情况提出审查意见。

(二)企业主管部门根据审查情况提出书面意见,送领导小组办公室审核,经领导小组办公室审核后报领导小组联席会议审定。

(三)对经审定符合信用贷发放的企业,由两山公司与其签订《增信协议》,并向合作银行进行推荐,《增信协议》内容需约定企业资金用途及在营业收入、纳税、技改投入、就业等方面的增幅,原则上增幅不低于10%。

第二十一条  贷款审批发放

经办银行收到缴存的风险补偿资金后,10个工作日内完成贷款审批和发放,发放后2个工作日内书面告知两山公司和领导小组办公室(附贷款合同等),对未在10个工作日内完成贷款发放的,将收回对应的风险补偿金。

第六章  贷后管理

第二十二条  经办银行按其贷后管理的相关要求,开展贷后跟踪和检查。两山公司和领导小组办公室及相关部门负责开展贷后管理工作。

第二十三条  领导小组办公室与合作银行建立信息沟通机制,提请领导小组不定期召开会议,通报贷款使用、管理和企业情况,及时解决贷款运行中出现的相关问题。

第七章  贷款收回及代偿

第二十四条  贷款回收

贷款企业按照合同约定的一次性还本或分次还本、按季或按月付息的方式归还贷款本金和支付利息。

对不再续贷的,领导小组办公室书面通知两山公司在银行按期收回贷款后2个工作日内,收回原经办银行专户中的风险补偿金;

对续贷额度小于原贷款额度的,领导小组办公室书面通知两山公司在银行贷款到期后2个工作日内,收回原经办银行专户中差额对应的风险补偿金,同时通知经办银行完成贷款审批和发放;

对续贷额度等于原贷款额度的,领导小组办公室通知经办银行完成贷款审批和发放。

第二十五条  债务追偿及代偿

企业贷款后,因各种原因不能按期归还,经办银行不能正常回收时,按照第十条进行债务追偿及代偿。

第八章  责任追究

第二十六条  贷款企业以虚假合同、虚假订单等方式骗贷或恶意逃避债务导致风险补偿资金损失和银行贷款损失的,按相关规定将贷款企业及责任人和担保人列入黑名单,3年内不得享受任何项目的财政补助,同时采取行政、司法等手段按相关法律规定追究法律责任。

第二十七条  经办银行不得随意减少对企业正常已授信贷款额度,不得抽贷、“骗还”,不得对企业满足抵押担保条件的流动资金贷款进行限制,对无正当理由拒绝办理信用贷或在贷款过程中故意刁难企业,经核实后,区政府停止与该银行的合作。

第二十八条  区政府各相关部门要高度重视此项工作,落实专人具体负责,按规定抓好工作落实,高效服务企业。工作人员违反规定或徇私舞弊,经查证后,将按相关规定追责问责。

第九章  退出机制

第二十九条  应退出情形

下列情形之一的企业应退出

(一)累计获得信用贷贷款支持3次(含)以上的企业。

(二)未完成《增信协议》约定事项的企业。

(三)区政府认定的其他情形。

第三十条  退出方式

(一)符合担保公司担保要求的企业,可由两山融资担保公司或其他担保机构通过担保方式退出。

(二)对不符合担保条件的信用贷获贷企业,信用贷到期还款退出。

第十章  附 则

第三十一条  本办法由领导小组办公室负责解释。执行中未尽事宜以领导小组确定为准。

第三十二条  本办法自发布之日起执行,原璧财发〔2018〕100号废止。

附件:重庆市璧山区信用贷申请审核推荐表

附件

重庆市璧山区信用贷申请审核推荐表

企业基本情况

公司名称


注册地址


法定代表人


注册资本(万元)


上年度营业收入

(万元)


上年度纳税额

(万元)


企业上年度固定资产(万元)


企业职工人数

(人)


联系人


联系电话


申请贷款的

基本情况

申请额度(万元)


贷款用途


增信方式


拟合作银行


区发改委审查意见


区公安局审查意见


区市场监管局审查意见


区税务局审查意见


主管部门推荐意见


领导小组办公室

审核意见


领导小组审定意见



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