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重庆市璧山区供销合作社联合社重庆市璧山区财政局关于印发《璧山区推进“三社”融合发展 “旺农贷”管理办法(试行)》的通知

日期:2020-09-16

各街道办事处、镇人民政府,区政府各工作部门、有关单位:

《璧山区推进“三社”融合发展“旺农贷”管理办法(试行)》已经区政府同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。

重庆市璧山区供销合作社联合社     重庆市璧山区财政局

                         2020年7月29日

璧山区推进“三社”融合发展“旺农贷”

管理办法(试行)

第一章  总  则

第一条  根据《中共重庆市委办公厅 重庆市人民政府办公厅印发〈关于推进“三社”融合发展的实施意见(试行)〉的通知》(渝委办发〔2018〕67号)和《中共重庆市璧山区委办公室 重庆市璧山区人民政府办公室关于印发〈璧山区推进“三社”融合发展的实施方案〉的通知》(璧山委办发〔2019〕56号)关于“积极开展农民专业合作社贷款贴息,设立信贷风险补偿资金,为推进‘三社’融合发展提供保障”的要求,制定本办法。

第二条  本办法所称的“旺农贷”,旨在解决以农民专业合作社为代表的涉农主体融资难、融资贵的问题,是以政府提供专项资金即“三社”融合贷款风险补偿资金作为增信手段、合作银行向符合条件的涉农主体发放的新增信用业务。仅用于农业生产经营周转,不得用于与主营业务无关的经营活动,不得用于转贷、职业放贷、置换原有贷款。同时,给予涉农贷款主体贴息补助。

第三条  本办法所指的涉农主体是指在璧山区行政区域内注册纳税并从事农业生产经营服务的专业合作社、基层供销社、农村综合服务社、家庭农场、专业大户、农业企业等涉农经营主体。

第二章  工作机构

第四条  成立璧山区推进“三社”融合发展“旺农贷”工作领导小组(以下简称领导小组),由分管农业的副区长任组长,区供销社、区财政局主要负责人任副组长,成员由区农业农村委、区财政局、区发展改革委、区公安局、区供销社、区市场监管局、区税务局、区法院、各镇街分管负责人组成,下设办公室在区供销社(由区供销社代章)。

区供销社:牵头领导小组办公室日常事务工作,提请领导小组审定相关事宜。负责指定下属企业(重庆市璧山区农民合作社服务中心有限公司,以下简称合作社服务中心)承担运营服务工作并加强管理。牵头协调贷前调查、贷后监管和解决涉农主体贷款中的相关问题。

区财政局:负责预算安排“三社”融合贷款风险补偿资金和贴息资金,负责组织协调辖区内银行积极参与,参与贷后监管,协调解决涉农主体贷款中的相关问题。

区农业农村委、各镇街:与区供销社共同负责推荐涉农主体,协助涉农主体贷前审查并提出意见报领导小组办公室,配合贷前调查和参与贷后监管,帮助解决涉农主体贷款中的相关问题。

区发展改革委:负责核实涉农主体诚信行为,配合解决贷款中的相关问题。

区公安局:负责审查涉农主体法人代表是否涉黑涉恶、遵守社会公德等情况,开展对涉农主体以虚假合同、虚假订单等方式骗贷或恶意逃避债务等行为的经济侦查。

区市场监管局:负责对涉农主体市场行为和诚信经营等进行审查,配合贷后监管,协助相关部门解决贷款中的相关问题。

区税务局:负责对涉农主体纳税情况和是否存在税收违法行为等进行审查,配合贷后监管,协助相关部门解决贷款中的相关问题。

第五条  合作银行应具备以下条件:承诺自愿履行本办法规定的条件和责任,在璧山区域内设立一级支行及以上机构,依法合规经营,信贷审批流程先进,风险防控能力强,服务效率高,拥有专业的服务团队。

第三章  “三社”融合发展“旺农贷”专项资金的

建立与管理

第六条  区财政安排“三社”融合发展贷款风险补偿资金1000万元。合作银行发放的“旺农贷”贷款余额不超过风险补偿资金的10倍。

第七条  风险补偿资金由领导小组办公室指定的合作社服务中心开设专户存放,该账户封闭运行,采用受托运作、专户管理的方式,仅限于提供“旺农贷”业务的风险代偿,其账户存款产生的利息交回区财政局。风险补偿资金账户内资金的提取和支用须经领导小组审批。

第八条  风险补偿资金缴存和退还。合作银行在确定信贷额度后,2个工作日内书面告知领导小组办公室(附贷款合同等)。经领导小组审批同意后,书面通知合作社服务中心在2个工作日内将“旺农贷”风险补偿资金缴存到合作银行风险补偿资金专户,缴存金额为贷款金额的 10%。当涉农主体贷款按时偿还后,合作银行在2个工作日内将风险补偿金返还到风险补偿资金池。

第九条  风险补偿资金代偿。政府风险补偿资金与合作银行按7:3承担“旺农贷”贷款损失。当涉农主体逾期30天以上未归还全部或部分贷款本金的,由合作银行向领导小组办公室书面申请代偿,经领导小组办公室审核,报领导小组审批同意后,由政府承担的风险补偿资金在15个工作日内先行向合作银行垫付未归还本金的70%。同时,合作银行按规定进行债务追偿。对合作银行向贷款主体经司法或仲裁途径催收且最终经司法强制执行终结仍无法收回的贷款本金,应认定为贷款本金损失,由政府风险补偿资金和合作银行按7:3比例承担。合作银行应在获得人民法院执行终结裁定后30个工作日内与合作社服务中心就该笔贷款本金损失予以结算和支付。先行垫付资金超过最终承担的代偿资金部分,由合作银行在清算后15个工作日内予以返还。若合作银行不按期返还,则暂停与该银行的“旺农贷”合作并保留追偿的权利。

第十条  风险补偿资金退出或终止

(一)涉农主体单笔贷款到期后,不再需要贷款的,在归还贷款后,由领导小组办公室书面通知合作社服务中心2个工作日内收回经办银行专户中对应金额的风险补偿资金。

(二)当合作银行承贷的“旺农贷”发生风险,逾期率超过5%(含)时,暂停与该银行新增“旺农贷”的合作,并对前期运行效果予以全面评估,视评估结果且逾期率低于5%后,再决定是否重启“旺农贷”合作。对于此前已签订“旺农贷”合同并实际发放的贷款,继续享受风险补偿政策,对于暂停后重启前发放的贷款,不享受风险补偿政策。当风险补偿金累计达到1000万元时,停止所有银行新增“旺农贷”的合作,并逐步退出所有银行的“旺农贷”增信。

(三)贷款合作终止,且所有涉农主体本息结清,合作银行的风险补偿资金代偿结算后,由领导小组办公室书面通知合作社服务中心2个工作日内将风险补偿资金余额一次性退回区财政。

第十一条  贴息资金:在“旺农贷”实施期间,区财政每年预算贷款贴息资金200万元。在贷款涉农主体本息支付正常情况下,于次年对上年度已支付利息按照当时同期贷款市场报价利率(LPR)50%的比例贴息。经领导小组办公室审核后,每半年进行一次贴息。对逾期未按相关要求还清贷款本息的,不予贴息。

在“旺农贷”实施期间,区财政每年安排20万元对合作社服务中心承担的运营服务工作进行补助。

第四章  贷款条件、额度、期限、利率、还款方式

第十二条  贷款条件

(一)符合国家产业发展政策、信用较好,带动村集体经济和农户发展效果明显,具有发展潜力的涉农主体的新增贷款;已享受璧财发〔2018〕100号或璧山经信发〔2019〕303号文件政策的农业企业不再重复享受。

(二)本办法规定的“旺农贷”,重点支持村集体经济发展、“三变”改革和“三社”融合发展经营项目;优先支持村集体经济发展试点村成立的经营主体、村集体经济参与合作或村集体经济占股10%以上的新型经营主体;优先支持璧山区农村合作经济组织联合会会员且由合作社服务中心代账(或自身财务规范)的涉农主体。

(三)区供销社指导合作社服务中心建立《目标客户库》,入库后的涉农经营主体,方可获得“旺农贷”准入条件。区供销社负责制定进入《目标客户库》的具体条件。

(四)贷款涉农主体应满足合作银行办理信贷业务的基本要求。贷款涉农主体实际控制人无涉黑涉恶、参与高利贷、偷逃税、失信等不良记录或违法行为。

第十三条  贷款额度

单户涉农主体“旺农贷”额度原则上最高贷款金额不超过300万元。贷款主体法定代表人、实际控制人、主要股东及其配偶共同承担连带保证责任。

(一)贷款金额50万元以下的,涉农主体无需提供有效抵押物或担保。

(二)50万元≤贷款金额<100 万元,涉农主体需要向合作银行提供不低于实际获得贷款额 10%的有效抵押物或担保。

(三)100万元≤贷款金额<300 万元,涉农主体需要向合作银行提供不低于实际获得贷款额20%的有效抵押物或担保。

上述有效抵押物或担保的范围及价值评估、确认等应符合金融机构相关规定。

第十四条  贷款期限:贷款期限1年,最长不超过3年,到期偿还后可续贷,但原则上不得超过两次。涉农主体如要续贷,需在贷款到期前15个工作日内提出是否续贷的申请,连同经办银行的续贷意见(包括但不限于是否续贷、续贷方式、续贷金额、续贷期限、需要部门配合出具的资料清单等)送合作社服务中心。

第十五条  贷款利率:根据贷款主体的信用评分、信用等级等情况,实行差别化的风险定价,贷款利率不高于贷款发放时最近一次公布的1年期贷款市场报价利率(LPR)加150个基点。

第十六条  还款方式:按月或季度结息,到期一次性还款或分期还款。

第五章  操作流程

第十七条  签订协议:区内合作银行与合作社服务中心签订《璧山区推进“三社”融合发展“旺农贷”合作协议》。

第十八条  涉农主体申请:《目标客户库》里有“旺农贷”需求的涉农主体及时与合作银行沟通,银行在15个工作日内完成尽职调查后,对符合准入条件的涉农主体出具尽调书面意见。符合条件的涉农主体向合作社服务中心提交银行尽调意见和《璧山区推进“三社”融合发展“旺农贷”申请审核推荐表》(以下简称《申请审核推荐表》)。

第十九条  部门推荐:合作社服务中心在收到银行尽调意见和《申请审核推荐表》后,及时送领导小组办公室。领导小组办公室牵头协调区农业农村委、区发展改革委、区公安局、区市场监管局、区税务局等相关部门和涉及镇街提出审查审核意见,报领导小组审定后向合作银行进行推荐。各审核单位要明确专人参与审核,定期或不定期采取会议审核或分散审核等方式进行,审核期间相关手续由合作社服务中心代办。

第二十条  贷前调查:合作银行收到领导小组办公室推荐的涉农主体《申请审核推荐表》后,在5个工作日之内完成该涉农主体的贷前调查。调查结束后,提出贷款意见,2个工作日内书面告知领导小组办公室。为压缩对涉农主体的调查时间,合作银行开展的尽职调查和贷前调查可以合并进行。

第二十一条  贷款审批发放:经办银行收到缴存的风险补偿资金后,10个工作日内完成贷款审批和发放,发放后2个工作日内书面告知合作社服务中心和领导小组办公室(附贷款合同等)。

第六章  贷后管理

第二十二条  合作的放款银行按其贷后管理的相关要求,开展贷后跟踪和检查。每季度末由放款银行牵头,主管部门、合作社服务中心配合,就贷款用途、经营情况、税收情况、市场发展方向、贷款规模控制等进行全面反映,并提交领导小组办公室。如发现异常情况,各银行及配合单位及时向领导小组办公室另行报告。

第二十三条  领导小组成员单位与合作银行建立信息沟通机制,领导小组办公室不定期召开会议,通报贷款使用、管理和涉农主体情况,及时解决贷款运行中出现的相关问题。

第七章  监督管理

第二十四条  任何单位和个人不得弄虚作假,骗取资金。对违反规定的,按照《财政违法行为处罚处分条例》进行处理。涉嫌犯罪的,移送司法机关依法处理。

第二十五条  区供销社、区农业农村委、区财政局要加强对“旺农贷”风险补偿资金的监督检查。

第八章  附则

第二十六条  本办法由区供销社、区财政局负责解释。

第二十七条  本办法自印发之日起实施。

璧山区推进“三社”融合发展“旺农贷”

申请审核推荐表

涉农主体

基本情况

名称


注册地址


法定代表人


注册资本(万元)


上年度营业收入(万元)


上年度税额     (万元)


上年度固定资产(万元)


成员人数(人)


联系人


联系电话


申请贷款的

基本情况

申请额度    (万元)


贷款用途


拟合作银行


合作银行意见


镇街审查意见


区农业农村委审查意见


区发展改革委审查意见


区公安局

审查意见


区市场监管局审查意见


区税务局

审查意见


领导小组办公室审核意见


领导小组

审核意见



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