“政府搭台＋部门增信” 破解个体工商户融资难题
大中小重庆市璧山区共有个体工商户5.94万户，占各类经营主体总量七成多，但其在资金需求上往往呈现短、小、频、急的特征，再加上政银企三方信息不对称等因素的制约，难以在短时间内缓解资金短缺问题。重庆市璧山区市场监管局通过信用赋能，建立“信用换信贷”机制，有力破解个体工商户融资难题。
构建"政府搭台＋部门增信"信用贷机制。 针对银行手握资金，放贷风险与收益长期失衡，想放贷却又不放心；政府部门虽对市场和个体工商户经营状况有所了解，但无法将相关信息有效共享给金融机构和个体工商户的问题，璧山区局综合会商研判，出台《开展信用提升行动助力市场主体纾困解难实施方案》、《关于推进企业信用风险分类管理进一步提升监管效能的工作方案》等文件，配合发展改革委等制定实施《重庆市璧山区个体工商户信用便捷贷管理办法》。“信用便捷贷”主要针对个体工商户有效抵押不足的现状，通过合作银行与政府部门（区发展改革委、区市场监管局等）互动合作，根据客户所属行业、经营数据、财务状况、资产情况、偿债能力、发展能力等数十项具体指标，对应不同权重，按照客户风险评级对应系数并依托政府增信对应分数评定，对不同分数的个体工商户实行差别化信贷支持优惠政策，最高可提供无需抵押担保的信用贷款30万元，将个体工商户的信誉资产变成创业资本，且贷款利率较同期同档次其他贷款利率更加优惠，具有“简、快、易、优”的特点，精准缓解了因抵押物少、利率高、程序繁等情况造成的融资难题，并对农业产业类、科技创新类(被银行认可的有效的、具有成果转换的专利）贷款可提高额度20万元，用实实在在的“金融活水” 支持个体经济做大做强。
强化"事前审查＋事后修复"全流程服务。 一方面，对申请“信用便捷贷”的个体工商户加强信用审查，严把“入门关”，累计出具信用审查意见50份，有效保障资金安全。个体工商户张某准备向银行申请“个体工商户信用便捷贷”30 万元，璧山区局查询其因销售监督抽查不合格的电动自行车电池产品质量行为被行政处罚且不符合信用修复条件，向银行通报该信用信息并出具信用不合规的审查意见，银行据此拒贷，有效确保了信贷资金安全。另一方面，加快信用修复审查进程，优化信用修复渠道和服务方式，引导失信经营主体通过“山城有信”等网上全流程办理信用修复业务，对信用修复申请经审查符合要求的当日办结，累计帮助失信经营主体信用修复1819户次，有效消除银行对个体工商户放贷顾虑。璧山区某食品经营部准备向银行申请信用便捷贷，璧山区局在审查时发现该经营部因食品类违法行为被行政处罚但已符合信用修复条件，便立即指派专人点对点帮扶，帮助其成功进行了信用修复，顺利获得了信用便捷贷30万元。
“信用便捷贷”由璧山区政府风险补偿资金、放贷银行、璧山担保公司按照4:4:2承担货款本息风险损失，消除银行放贷顾虑，自推出以来，累计帮助42户守信个体工商户申领信用贷款1180万元，户均28.09万元，高于全市“个体贷”户均水平。
